本报记者李晖北京报道
支付高压监管持续，老牌机构概莫能外。
央行营业管理部近期披露，中金支付有限公司（以下简称“中金支付”）因11项业务违规，没收违法所得.53万元，并处罚款.06万元，罚没合计.59万元。这也是今年以来第三方支付行业收到的第二张超千万元罚单。
中金支付是“银联系”的老牌支付机构，此次千万级罚单缘何而来？
中金支付在回应《中国经营报》记者采访时表示：本次处罚主要针对“断直连”前的历史问题。“由于公司银行类客户数量较多，原场景业务可能没有在规定时间内完成整改，这也成为了此次罚款占比较大的部分。目前，公司已对各项问题进行逐一整改。”
支付机构如何把握发展与合规是个老问题。对于有国资背景的支付机构而言，这种平衡尺度似乎更难拿捏。随着网贷退潮，中金支付正在面临提高传统B端业务盈利能力和寻找新增量市场的现实。
而记者独家从行业人士处获悉，中金支付目前正在频繁与地方国企接触寻求引入新股东，在应对支付新规相关要求影响的同时，也寻找产业协同的新机会。
交易真实性踩红线
在此次中金支付触及的11项业务违规中，较为严重的违规行为包括：未规范建立代收制度；将外包商作为特约商户并受理其发起的银行卡交易；支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求未遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制，为非法交易直接提供支付结算服务；未按照规定报送可疑交易报告。
由于触及《反洗钱法》相关红线，中金支付此次也遭到“双罚”——时任中金支付公司总经理的史佳乐被处以警告与罚款23.2万元。
中金支付向记者披露：此次检查是中国人民银行营业管理部的综合性检查，处罚事项中涉及支付结算和反洗钱两方面。处罚是十年来的首次，涉及11项的问题中，较重处罚主要涉及“支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求”以及“未遵循KYC原则，建立健全客户身份识别机制，为非法交易直接提供支付结算服务”。
“此次处罚主要针对‘断直连’，前的历史问题。在号文发布之前，银行和支付机构互接在行业中普遍存在。而中金支付银行类客户数量较多，原来的场景业务没有在规定时间内完成整改，这也成为了此次受罚的主要原因。”中金支付方面表示。
“断直连”是指第三方支付机构切断之前直连银行的模式，接入网联或银联。而号文即年12月央行发布的《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》。其中，针对互联网支付业务的相关要求包括规范代收业务、加强支付接口管理、跨行清算等。
根据公开信息显示，年1月9日，中金支付曾公开宣布，已经顺利完成“断直连”“备付金集中交存”等工作。
记者查阅发现，上述违规问题涉及的表述来自于《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第十四条。在该条款中，要求支付机构应当确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隐匿交易信息。
这项违规在银行和支付机构的相关罚单中较为常见。比如今年1月，国通星驿被罚没超万涉及的违规问题、以及今年7月对畅捷通支付万元处罚的违规问题中，也出现过同样表述。
有支付机构合规部门人士告诉记者：“这项表述涉及的业务违规还是比较严重，典型代表包括虚假交易。简单说就是不知道钱的真实去向，不知道谁在交易，这种情况容易导致为非法或虚假交易充当通道。”
对此，中金支付方面表示：支付机构和银行的互接，可能会导致银联和网联以及发卡行无法直接获取交易信息，资金流向的可追溯性降低，资金追查较为困难，也为反洗钱、反电诈工作带来一定的困难。“在‘断直连’前，如有支付通道被合作银行外放，很可能出现非法交易的情况。”
记者注意到，年到年间曾有一批消费者集中投诉：遭遇湖南省中南大宗电子商务有限公司非法炒作期货诈骗，而中金支付在此过程中充当了结算通道。
针对此次处罚是否涉及了该问题，中金支付方面表示：根据监管要求，获得省级以上政府批准设立的大宗商品交易平台提供支付结算服务并不违规。年9月该商户入网时，公司进行了现场尽调后接入。年6月底，公司发现该商户的交易存在异常，调查核实后采取了降低交易限额、延迟结算并最终终止合作的等措施。
根据中金支付披露，应对此次处罚的整改措施包括：完善商户管理制度，对商户信息、商户经营情况和舆情情况的实时监测；加强客户身份识别和交易监控工作；规范支付通道的使用和管理，对代收业务进行整改等。
整合压力攀升或引新股东