北京中科医院几级 https://weifang.dzwww.com/cj/201711/t20171127_16268082.htm作者：李林鸿。本文是九卦金融圈原创发布，转载请注明来源。支付，是社会经济活动所引起的货币债券转移的过程。支付与交易相伴相生，支付方式的发展，离不开交易场景的延伸，也离不开信息网络技术的突飞猛进。交易场景的日渐丰富和信息技术的不断迭代，推动着支付行业的不断跃迁。在金融科技、消费金融等飞速发展的时代，支付已不仅是一项基础性功能，更是构建金融科技生态圈的入口。支付的价值，已经不再局限于支付本身。回顾支付行业的发展，从90年代的手工操作结算，到目前包括人行二代支付系统、三方支付、银联网联清算等全方位的现代化支付体系，不论是支付工具的演进，还是支付监管的完善，支付行业可谓走过了三十多年极不平凡的发展历程。关于支付的零散的文章很多，但鲜有对支付体系历程的一个简明扼要的系统性梳理，因此本文把支付中的重要节点做总结梳理。（一）九十年代的支付体系到年这段时间，四大行逐步组建，但定位于专业银行，支付结算体系主要是手工操作体系，还没有形成完善的支付结算系统。现金支付是主要的支付手段，其次是银行卡和票据。银行卡方面，我国在年推出银行卡支付模式，年中行发行了我国第一张银行卡“中银卡”，年工行发行“牡丹卡”，年建行发行“龙卡”，年农行发行“金穗卡”，年深发展发行“发展卡”，年交行发行“太平洋卡”，这段时间发卡以借记卡为主，信用卡使用量较小。票据方面，90年代以来，央行建立了以汇票、支票、本票等票据为主体的支付清算体系，银行汇票和支票是当时使用最普遍的的非现金支付工具，支票主要通过同城清算进行处理，使用的范围较小，而汇兑，委托收款，托收付等支付方式的使用更为普遍。年起，互联网开始兴起，银行信息化建设起步，同时四大行商业化转型，股份制银行涌现，政策性银行成立，支付结算业务趋于复杂，支付结算方式也在不断改进。同城结算中，省级以上城市能够实现跨省票据交换；异地结算中，借助信息技术，各地银行间逐步实现联网操作，央行和各国有银行建立了统一的支付系统，异地联行结算得以实行。（二）现代化支付体系与银联的成立年左右，信息技术进一步发展，各商业银行依托信息网络技术，实现了跨行传送电子支付信息，还在全国范围内建设了若干ATM和POS机，构筑了现代化的支付结算系统。年3月，为方便商业银行之间跨行交易结算，经国务院同意，由中国人民银行批准成立中国银行卡联合组织——中国银联。年8月，中国银联携手商业银行正式推出了具有划时代意义的银联卡，提供了对于收单机构和发卡机构之间的的跨行清算服务和代替收单机构针对商户和收单专业化服务机构的收单清算服务。银联卡成为了连接不同银行之间支付清算体系的桥梁。（三）电商时代与第三方支付随着互联网的发展，线上交易场景出现，特别是小额、高频的交易场景需求开始涌现，国内支付行业迎来电子商务时代。然而，线上交易的买方与卖方之间缺乏信任及银行手工清算体系，制约了电子商务发展。为解决交易双方的信任及银行支付结算效率问题，第三方支付应运而生。年5月，淘宝网诞生，针对当时市场存在的买卖双方缺乏信任情况，年10月，淘宝网推出了“支付宝产品”，并提出虚拟账户概念，促使银行将人工清算改进为电子清算，确立第三方支付模式。自年起，随着电子商务的发展，中国的第三方支付机构像雨后春笋一样蓬勃发展。年以后中国第三方支付市场进入高速增长期。第三方支付机构的快速发展，也引起了监管部门的重视。年10月，中国人民银行颁布《支付清算组织管理办法》；年4月，中国人民银行对支付机构进行登记备案；年5月，中国人民银行正式发放第一批支付业务许可证，包括支付宝、财付通等第一批27家支付机构获发牌照，随后，支付机构数量迅速扩大，并加速进入银行卡市场。据统计，自年4月底央行签发首批第三方支付牌照至今，央行总计签发了张第三方支付牌照；但在年8月份，央行注销了3张支付牌照，结束了第三方支付牌照“只发不撤”的历史。（四）移动支付时代随着互联网从PC端向移动端演进，智能手机时代来临，而与之相伴的交易场景移动化，则促进了移动支付的诞生与发展。年是移动支付发展最迅猛的一年。随着支付技术的不断进步，扫码支付诞生，
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